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识破“套路贷”的套路

2019年02月27日 14:02    信息来源:http://www.chinanews.com/sh/2019/02-27/8766048.shtml

“套路贷”这种新型黑恶犯罪为患已久,它给受害人带来经济损失和精神折磨,扰乱社会秩序,公众对之深恶痛绝。然而,究竟什么是“套路贷”?它与普通的民间借贷有何区别?如何防范不法分子的套路?很多人并不清楚。

2月26日,公安部召开新闻发布会,通报了全国公?#19981;?#20851;打击“套路贷”新型黑恶势力犯罪有关情况。记者对话公安部刑事侦查局政委曾海燕、副巡视员童碧山,河南省安阳市公安局常务副局长胡文立和浙江省台州市公安?#20013;?#20390;支队支队长陈正方,他们针对上述问题进行了详细解答。

究竟什么是“套路贷”

2017年年底,河南省安阳市某师范学院学生李某某轻信“校园贷”诈骗电话,按照对方要求,通过微信以及其他网络工具申请了1000元贷款。然而,他发?#36136;?#21040;的实际贷款金额只有590元,410元被以各种名义扣除了,贷款期限也由原来约定的7天变成5天。贷款期限到了,李某某无法偿还债务,放贷方又向他介绍第二个贷款平台。于是,李某某向第二个贷款平台贷款,用来偿还前期的债务,如此“滚雪球”一样循环下去,3个月时间,李某某所欠下的贷款已达5.4万元。

这是典型的“套路贷”案件,大学生李某某已经落入“套路贷”陷阱。如果不向警方报案,他将遭受?#20013;?#19981;断的骚扰、恐吓和越滚越大的债务“雪球”。最终,包括这起案件在内的河南安阳特大“套路贷”案告破,公?#19981;?#20851;抓获涉案人员129人,像李某某这样的受害人有1.8万余人。

“套路贷”具有很强的欺骗性。公安部新闻发言人郭林介绍,它?#35805;?#20197;民间借贷为幌子,通过骗取受害人签订虚假合同虚增债务,伪造资金流水等虚假证据,恶意制造违约迫使受害人继续借贷平账,不断垒高债务,最后通过滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈?#36134;?#31561;暴力和“软暴力”手段催讨债务,进而非法?#32456;?#21463;害人钱财。

“套路贷”领域有不少“行话”。曾海燕介绍,所谓“借一押一”,就是借款者借1000元,实际上签订2000元的合同,这是虚高的借款合同;所谓“砍头息”,就是借款人借1000元,要被砍掉300元作为利息,实际拿到手的只有700元,这是不法分子变相收取高额利息的方式之一。

“套路贷”与普通的民间借贷有本质的区别。童碧山介绍,从出借目的来看,民间借贷是为了获取利息收益,而“套路贷”是以借款为幌子,通过设计套路达到非法占有借款人财产的目的。?#21448;?#35266;意愿看,民间借贷?#35805;?#26159;双方真实意愿下的借贷行为,双方主观上都不希望发生违约的情况,而“套路贷”放贷者单方面有肆意认定违约等多种虚构事实、隐瞒真相的行为,主动追求并制造“违约”事实发生,为?#20081;?#27493;设计“套路”、非法占有更多财物奠定基础。从法律后果来看,民间借贷的本金和合法利息均受法律保护,而“套路贷”属于违法犯罪行为,在实施过程中不仅破?#21040;?#34701;管理秩序,还伴随产生多种违法犯罪行为,?#29616;?#20405;害受害人权益,其签订的虚假借款合同以及恶意垒高的债务一律不受法律保护。

怎样一步一步让受害人入套

童碧山在发布会上介绍,犯罪团伙?#35805;?#37319;取以下手法实施“套路贷”犯罪活动。

伪造民间借贷假象。犯罪嫌疑人往往以小额贷款公司、投资公司、担保公司、网络借贷平台等形象来做宣传,以“低利息、无抵押、无担保、快速放款”为诱饵,吸引被害人来借款,签订虚假的借款合同,并把它包装成普通的民间借贷关系。然后,他们以“增加?#38469;?#21147;”“违约金”“保证金”“行业规矩”等各种名目,骗取受害人继续签订抵押借款合同、房产买卖委托书等明显有失公平的文件,有的还要求受害人办理公证?#20013;?/p>

制造资金流水痕迹。犯罪嫌疑人将虚高的借款金额转入受害人账户后,形成“账户资金流水与借款合同一致”的证据,然后以快速审核费、信息?#29616;?#36153;、账户管理费、风控服务费、中介费等名义收取高额的“砍头息”,将转入受害人账户的金额全部或部?#36136;?#22238;,受害人实际获得的只是剩余的部分钱款。

故意制造或者肆意认定违约。犯罪嫌疑人采取还款日故意失联、打电话不接、借款人还背负其他高利贷等借口,故意制造或肆意认定受害人违约,不仅前期偿还金额全部清零,还要求全部偿还虚增债务。虚增债务往往高于本金数倍,甚至数十倍。

恶意垒高借款金额。在受害人无力偿还的情况下,犯罪嫌疑人通过诱骗甚至胁迫,安排指定的关联公司、关联人员或者?#22253;?#33258;演,与受害人签订新的金额更大的虚高借款合同进行“转单平账”“以贷还贷”,层层加码垒高债务金额。受害人在压力之?#20081;?#40489;止?#21097;?#20026;了解决表面上的?#27982;?#20043;?#20445;?#25481;入债务深渊。比如,在上海公?#19981;?#20851;侦办的一起“套路贷”案件中,受害人初始借款1万元,为了还款,在不到一年的时间内,先后向60余家小额贷款公司借款,债务累积达1650万元。

软?#24067;?#26045;?#32456;?#36130;产。当债务垒高到一定金额时,犯罪嫌疑人自行或雇佣社会闲散人员,采取“软暴力”手段侵犯受害人合法权益,滋扰受害人及其近?#36164;?#30340;正常生活,?#28304;?#26045;压;或利用虚假合同、欠条、银行转账记录等证据提起民事诉?#24076;?#21521;法院主张所谓的“合法债权”,?#32456;?#21463;害人财产。

如何增强识别和防范能力

“套路贷”抓住了部?#31209;?#20247;急于快速获取资金的心理,一些群众缺乏风险意识,在?#20204;?#24515;切的情况下,对借款合同的内容没有进行认真审核。曾海燕介绍,针对“房贷”类、“车贷”类和“现金贷”类等几种常见的“套路贷”犯罪类型,公?#19981;?#20851;为广大公众总结了“三要三不要”原则:

一要树立正确的消费观,量入为出,理性借贷;不要?#24739;?#21518;果,盲目借贷。二要选择有贷款资质的正规金融机构贷款,不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告。三是一旦发现遭遇“套路贷”,要及时向警方报案,用法律武器保护?#32422;海?#19981;要因为害怕,被不法分子恐吓、威胁,在“套路贷”的陷阱中越陷越深,遭受财产损失和不法侵害。

截至目前,全国公?#19981;?#20851;共打掉“套路贷”团伙1664个,共破获诈骗、敲诈?#36134;鰲?#34394;假诉讼等案件21624起,抓获犯罪嫌疑人16349名,查获涉案?#20160;?5.3亿余元。记者了解到,为严打“套路贷”违法犯罪活动,公安部部署采取了一系列措施,将从事“套路贷”的黑恶势力列为扫黑除恶专项斗争的打击重点,挂牌督办了一批“套路贷”黑恶案件,并运?#20040;?#25968;据、信息化的手段,对“套路贷”违法犯罪活动开展分析?#20449;校?#21450;时发现“套路贷”线索、部署各地进行打击。

“进一步加大监管力度,规范网络借贷行为,不断健全完善重点行业领域的常态化监管机制,从源头上防范黑恶势力滋生蔓延,是长久之计。”发布会发出了这样的号召,“防范和打击‘套路贷’,全社会都要行动起来”。

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